保险到底是干什么用的？

charleneyu

在跟许多人沟通的过程中，发现虽然大家都知道医疗类保险，但对于各种医疗类保险具体保什么，可以解决我们日常生活哪些方面的问题，提供什么便利，却不甚了解，因而觉得自己并不需要保险。下面我就用情景模拟的方式，以A女士一家人为例，给大家描绘各种医疗类保险在我们整个人生进程中发挥着怎样的作用。

A女士曾是一名留学生，通过技术移民留在了新西兰。移民后的A女士了解到在新西兰看病和国内很不一样，看病的第一站是家庭医生（全科医生），并不能像国内一样直接去某特定的科室（比如：呼吸科，消化科，泌尿科等）直接挂号就诊。在家庭医生就诊后，若将患者转诊到专科医生，那么则需要经过漫长的排队等待。因此，A女士购买了一份健康保险以实现可以及时就医的目的。两年后，A女士因被诊断出阑尾炎，需要进行手术治疗。从看专科医生，做检查，到安排手术治疗，都安排地顺利及时，A女士术后也恢复地很好，由于购买了健康保险，私立医院前后接近2万纽币的账单都由保险公司全额支付。

之后A女士遇到了人生的中的另一半B先生，并很快买房、结婚还生了孩子。组建家庭后的A女士为了能够提高家庭抵御风险的能力，避免因为意外陷入财务危机，决定给自己的家庭置办一份更加完整的保险计划。B先生的职业是Builder，需要长期在工地工作，又是家庭的经济支柱，因此B先生除了购买看病用的健康保险，还购买了50万的重大疾病保险和30万的人寿保险。由于B先生还通过自住房top up贷款购置了第二套房，所以还加购了一份收入&贷款保险。

多年后，在没有任何预兆地情况下，B先生突发脑梗，被送进了医院抢救治疗，经过漫长地抢救和手术治疗后，虽然生命得到了挽救，却也永远失去了生活自理能力，成为了植物人。此时A女士已作为家庭主妇已不工作多年，而家庭固定开销除了日常生活消费、2个孩子的教育支出，还有每周如约而至的还贷账单。A女士为了照顾丈夫和孩子也没有时间和精力再出去找工作。丈夫突发意外带来的精神打击和将要面对的巨大经济压力几近压垮了A女士。A女士的保险顾问得知了A女士的遭遇，提醒她B先生之前购买的保险此时可以帮助她度过难关。在顾问的协助下，A女士进行了保险理赔，保险公司将50万保额的重大疾病保险的理赔款一次性打入了A女士的帐户，收入&贷款保险的理赔款按月支付给了A女士，解决了燃眉之急。虽然A女士对丈夫进行了无微不至地照顾，2年后，B先生依然离开了人世，最终保险公司将30万的人寿保险理赔款全额支付给了A女士。

A女士一家在人生中的不同阶段，根据需要购买了四种医疗类保险，分别是：健康保险，重大疾病保险，人寿保险，收入&贷款保险。因为有了重大疾病保险、收入&贷款保险的理赔款，才使得A女士在面对如此家庭重大变故的情况下，不用被迫变卖房产来偿还贷款，得以维持一家三四口人的日常开销，保证孩子的教育，保护了B先生奋斗一生为妻子和儿女攒下的家业。B先生虽然没能陪伴妻子走完一生，亲眼见证儿女人生中的各种重大时刻，却通过购买保险，守护了这个家。

除此之外，医疗类保险还包括以上没有提到的TPD (永久残疾保险) 和 意外伤害险。如果您不确定到底哪种保险适合自己，什么样的保险组合符合自己的家庭情况，欢迎加我V信咨询讨论。

（文章中故事非真实事例，故事情节单纯为举例解释各种健康保险的理赔条件服务。）